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理財達人系列報導（22）（中央社記者簡莉庭台北18日電）談錢傷感情，新婚夫妻不談錢更傷感情。結了婚，什麼時候買房子？什麼時候生孩子？如何理財？理財專家夏韻芬說，新婚夫妻理財最重要的是設定目標，然後訂計畫。

對新婚夫妻來說，家庭理財不只是一個人的事情。出版過許多理財書籍的廣播節目主持人夏韻芬說，凡事扯到金錢就很容易吵架，因此，記帳尤其重要。有些月份會有額外的支出，像是所得稅、房屋稅等，記帳要記一整年，再除以12個月，才是每個月的收支。

她說，新婚夫妻雙方對金錢、生活等有共同價值觀後，下一步就是「計畫」。

夏韻芬說，新婚夫妻擬定理財計畫應該有先後順序，「結婚後先存錢買房，再生小孩，再來才是買車。」她建議千萬別先買車，因為買車是將存好的一大筆錢花掉，買房基金也會沒了。

夏韻芬認為，買房、存錢、理財不能只是空想，有了目標，才有開始。以買房為例，先設定幾年後要買一間多少錢的房子，然後開始計劃如何存到頭期款。

她提醒新婚夫妻，家庭理財的禁忌是別放馬後砲，或說抱怨的話，像是「早跟你說過不能投資這個，你還不聽我的話」、「嫌我們家錢多」等，以免傷了和氣。

家庭理財該採取什麼樣的方式？夏韻芬說，「只要雙方談好，什麼方式都可以」。現代人比較常用公共帳戶，或直接各自管理；傳統一點，交由女方來管也可以。

夏韻芬說，公共帳戶裡的錢，由雙方說好把「薪水的幾成」存進去，支應公共開銷，夫妻兩人也可以存私房錢。採行各自管理的家庭，可以分配好各自該負責的公共開銷，例如丈夫負責繳房貸，妻子負責家用支出。

她補充說，單薪家庭可能無法採用上述的方式，但可以由一人記帳、管理家庭開銷，利用空閒多閱讀理財資訊或投資，扮演新婚家庭理財的輔助角色。

夏韻芬結婚1年後就買房子，背房貸的同時發現自己懷孕，每件事接踵而來，回想起來，當時生活確實很辛苦，但還是得想辦法開源節流。

夏韻芬認為，「節流比較容易」，例如可以從外食改成在家開伙，每個月少買一件衣服、包包等，但可以和朋友交換，既省錢又讓生活有新鮮感。「省錢別省過頭」，她說，許多人為省電去大賣場吹冷氣，卻提著大包、小包回家，反而花更多錢。

至於開源，「方式只有兼差和投資」。夏韻芬提醒，兼差千萬不能影響到原本的工作，也別用到正職的資源，以免為兼差而丟了工作。「投資就比較麻煩，因為需要去了解基金、股票等」，不過，若有心的話，也是一個賺錢的方式。

雖然新婚夫妻可能得為了房貸、小孩教育金等省錢，但夏韻芬認為，不用犧牲出國旅遊放鬆的機會，只要每個月固定存錢，還是可以一年出國旅遊一次。

新婚夫妻一開始做家庭理財難免不習慣，夏韻芬說，只要多討論、溝通，時間久了，就自然成為生活中的一部分，不是負擔。1010518